Beim Vergleich von Kleinkrediten begegnen Ihnen immer wieder dieselben Fachbegriffe. Damit Sie Angebote leichter einordnen können, erklären wir hier die wichtigsten Kreditbegriffe kurz und verständlich – ohne komplizierte Fachsprache.
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Bonität
Die Bonität beschreibt, für wie wahrscheinlich ein Anbieter es hält, dass eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen zuverlässig nachkommt. Sie fließt in die Entscheidung über einen Kredit ein und wird unter anderem anhand von Einkommen, bestehenden Verbindlichkeiten und der Schufa-Auskunft eingeschätzt. Je nach Anbieter spielt die Bonität eine unterschiedlich große Rolle.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent an – inklusive Zinsen und, falls vorhanden, weiterer Kosten. Er eignet sich besser zum Vergleichen von Angeboten als der reine Sollzins, weil er ein vollständigeres Bild der tatsächlichen Kosten liefert.
SCHUFA
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten, etwa zu Krediten oder Vertragsabschlüssen, und errechnet daraus einen Score. Banken und andere Kreditanbieter nutzen diesen Score häufig, um die Bonität einzuschätzen – wie stark, unterscheidet sich je nach Anbieter.
Sollzins
Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der für die Nutzung des geliehenen Geldes berechnet wird – ohne weitere Kosten oder Gebühren. Er unterscheidet sich vom effektiven Jahreszins, der zusätzliche Kostenbestandteile mit einbezieht und deshalb meist etwas höher ausfällt.
Laufzeit
Die Laufzeit bezeichnet den Zeitraum, über den ein Kredit zurückgezahlt wird – etwa 14, 30 oder 90 Tage bei kurzfristigen Krediten, oder mehrere Monate bei einer Ratenzahlung. Eine längere Laufzeit verteilt die Rückzahlung auf mehr, meist kleinere Raten.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung ist eine optionale Versicherung, die die restliche Kreditsumme in bestimmten Fällen absichert, etwa bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers. Sie ist freiwillig und verursacht in der Regel zusätzliche Kosten. Es lohnt sich, vor Abschluss zu prüfen, ob eine solche Versicherung im individuellen Fall sinnvoll ist.
Widerrufsrecht
Das Widerrufsrecht erlaubt es, einen bereits abgeschlossenen Kreditvertrag innerhalb einer gesetzlich festgelegten Frist – in der Regel 14 Tage – ohne Angabe von Gründen rückgängig zu machen. Einen unabhängigen Überblick über die genauen Bedingungen bietet die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
Kreditangebote direkt vergleichen
Jetzt, da die wichtigsten Kreditbegriffe klar sind, lässt sich ein Angebot leichter einordnen. Nutzen Sie den Vergleich auf der Startseite, um passende Angebote zu finden.